Como pagar boleto com cartão de crédito – e ganhar uma passagem aérea com suas contas mensais

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Se você nunca pensou em pagar boleto com cartão de crédito ou achou que ficava mais caro fazer isso, saiba que, além de pagar o mesmo valor, o pagamento do boleto no cartão de crédito vai te gerar milhas aéreas que podem ser trocados por passagens aéreas.

+ Leia também: Participe do nosso grupo sobre Milhas Aéreas no Telegram

Pagar as contas do dia a dia usando o cartão de crédito está ficando cada vez mais fácil e comum. Diversos aplicativos e bancos digitais estão lançando a possibilidade de pagar boleto com cartão de crédito, sem pagar nada a mais por isso.

Por que pagar boleto com cartão de crédito?

Você nunca pensou em pagar boleto com cartão de crédito ou achou que ficava mais caro fazer isso?

Pois saiba que, além de pagar o mesmo valor, o pagamento do boleto no cartão de crédito vai te gerar milhas aéreas que podem ser trocados por passagens aéreas. Para quem gosta de acumular milhas, digo que estamos vivendo um momento maravilhoso.

Milhas aéreas é um tipo de “dinheiro” que você ganha e acumula toda vez que cumpre um pré-requisito. Se você quiser saber um pouco mais sobre milhas, nós temos um ebook gratuito onde compartilhamos 7 formas de acumular milhas no seu dia a dia.

Além disso, uma outra grande vantagem é centralizar todos os seus pagamentos na mesma data de vencimento. Se você tem contas com vencimento variado, você paga no cartão e somente na data do vencimento do cartão é que o dinheiro efetivamente sai da sua conta. Ou seja, acaba com o problema daquela conta que vence 2 dias antes de cair seu salário.

Outro grande benefício que você tem ao pagar suas contas no cartão é que com o aumento dos gastos no cartão, você poderá negociar a isenção da anuidade do seu cartão de crédito. Em 2019 conseguimos isenção total da anuidade dos nossos cartões. Ligue agora para o seu gerente, pergunte sobre a isenção e volte aqui para nos falar. Combinado?

+ Leia tambémPasso-a-passo inteligente para planejar uma viagem de sucesso.

Como funciona esse pagamento de boleto no cartão de crédito?

Imagina a situação da maioria das pessoas ao pagar um boleto. A pessoa vai na lotérica (ou banco, ou qualquer outro lugar que consiga pagar uma conta) levando o boleto e o dinheiro. Você entrega o boleto e o dinheiro na lotérica e o atendente te entrega um comprovante de pagamento. Certo?

Do mesmo modo aqui, o Recarga Pay é a casa lotérica, o boleto é o boleto mesmo e o dinheiro é seu cartão de crédito que você já utiliza.

A única “novidade” que você vai precisar é instalar e se cadastrar no Recarga Pay. Se você já tem cartão de crédito, não precisa pegar nenhum novo cartão nem nada a mais.

Contas que podem ser pagas no cartão de crédito

A primeira coisa que você deve fazer quando pretende acumular milhas aéreas é se cadastrar nos programas de fidelidade da Latam Pass, Smiles da Gol e Tudo Azul da Azul.

A regra é clara! Você pode tentar pagar qualquer boleto que possua código de barras. Eu simplesmente tento pagar todos os boletos de casa no cartão de crédito. Sim, tudo mesmo: luz, condomínio, mensalidades…

Os mais comuns são os boletos de consumo:

  • Energia elétrica
  • Água e esgoto
  • Gás
  • Internet
  • Telefone fixo
  • Celular
  • TV a cabo
  • IPTU
  • IPVA
  • INSS
  • Multas
  • DARF
  • GRU

Além dos boletos de consumo, ainda é possível pagar outros boletos como:

  • Taxa de condomínio
  • Mensalidade escolar dos filhos
  • Mensalidade da faculdade
  • Plano de saúde
  • Dentre outros… eu simplesmente tento todos os boletos.

Como pagar boletos com cartão de crédito sem juros

Antigamente, era possível pagar boleto no cartão de crédito direto no site do banco com taxa zero. Chegamos a pegar essa oferta de lançamento e pagamos algumas contas direto no site do banco com cartão de crédito.

Mas isso durou pouco tempo.

Hoje, os bancos cobram uma taxa percentual por pagamento e, por isso, desistimos.

No entanto, existe uma outra forma de pagar os boletos, sem taxas, utilizando aplicativos. Há mais de 2 anos que utilizamos essa maneira e pagamos todas as nossas contas mensais usando o cartão de crédito sem taxas.

Nunca tivemos problemas com cobranças indevidas ou não repasse do pagamento para as empresas. A nossa única recomendação pagar sempre alguns dias antes do vencimento, pra você conseguir contornar a tempo, caso o app fique indisponível.

Aplicativos que permitem pagar boleto no cartão de crédito

Os aplicativos que mais temos usado para pagar nossas contas usando o cartão de crédito são Recarga Pay, Mercado Pago, Ame e PicPay.

Cada aplicativo possui seus limites de valores, regras de pagamento e boletos aceitos. Esses limites e regras têm mudado constantemente e vamos tentar manter esse post sempre atualizado.

Recarga Pay

  • Limite de pagamentos: R$ 100/mês
  • Acima desse valor a taxa é 2,99% por transação
  • Assinando o Prime+ no valor de 19,90 por mês é possível realizar pagamento de boletos até o valor de R$ 2.000,00/mês
🤑Clique aqui para fazer seu cadastro no Recarga Pay e ganhe R$10,00

Ame Digital

A AME está em constante atualização. No momento não está sendo possível pagar boleto.

  • Limite de R$ 1.500/mês
  • Máximo de R$ 700,00 por boleto
  • Limitado a 1 boleto por dia
🤑Clique aqui para baixar o aplicativo AME e use o código HKFA para ganhar R$10,00

Pic Pay

  • Para pagar sem taxa usando o PicPay é necessário primeiro ter o saldo no aplicativo. Para isso, se for um casal, um pode transferir dinheiro para o outro e então efetuar o pagamento.
  • Se usar o cartão direto, a taxa é de 2,99% por transação
  • Valor permitido para pagar outra pessoa sem taxas: R$800,00
🤑Clique aqui para se cadastrar no PicPay e ganhe R$10,00
Importante: Após instalação, clique em Ajustes > Usar código promocional > Inserir o código GAEJQ9

Mercado Pago

  • R$ 500/mês
  • Acima desse valor a taxa é 2,99% por transação
🤑Clique aqui para se cadastrar no Mercado Pago
Aplicativos que utilizamos para fazer pagamento de boleto no cartão de crédito
Não esqueça de clicar nos links e ganhar 10 reais no cadastro

99 Pay

A 99 Pay é o lançamento da vez como carteira digital para realizar pagamento de boletos.

Dentro do aplicativo é informado que estão aceitando pagamentos de boleto de até R$ 5.000,00 por dia.

Ainda não está funcionando em todas as cidades e algumas pessoas estão relatando que conseguiram pagar alguns boletos mas que depois ocorre “falha no pagamento” em outras tentativas.

Outras opções para pagar boletos com cartão de crédito

Atualmente, muitas empresas já estão aderindo ao pagamento em cartão de crédito direto no site oficial. Verifique se é possível realizar o pagamento diretamente no site da empresa da sua conta de energia, do plano de saúde, do seu plano de TV a cabo, etc.

Qual o melhor aplicativo pra pagar boletos usando o cartão de crédito?

Atualmente a carteira digital da 99 Pay é a forma de pagamento de boleto que está com o limite de R$ 5.000 diário.

Mas, se prepare porque geralmente essas carteiras digitais vão diminuindo o limite a todo o tempo. Entretanto, vamos torcer para essa carteira perdurar por muito tempo.

Antes da 99 Pay, o Recarga Pay e Mercado Pago eram os dois que eu mais utilizava.

Como somos duas pessoas aqui em casa, os limites de pagamento pelos aplicativos também são “dobrados” porque cada um tem sua própria conta nos aplicativos.

Como pagar boleto com cartão de crédito com valores superior a 1.000 reais?

99 Pay é a carteira digital que está permitindo pagamentos de boletos de até R$ 5.000,00.

Além da 99 Pay, um dos únicos aplicativos que têm permitido pagamento de boleto com valor superior a 1.000 reais é o Recarga Pay.

Para isso, é necessário assinar o serviço Prime+ que custa 19,90 reais por mês. Você precisa avaliar seu uso para saber se vale a pena assinar.

Como ganhar uma passagem aérea pagando boletos

Se você já aderiu ao pagamento de contas no cartão, está a poucos passos de conseguir uma passagem aérea só pagando suas contas.

Agora só mais algumas coisas práticas pra engrenagem funcionar.

Cadastre-se nos programas de fidelidade

A primeira coisa que você precisa saber é que a maior parte dos cartões de crédito atuais oferecem pontos ou milhas, cada vez que você efetua uma compra.

O que são milhas aéreas?

Pontos ou milhas aéreas são uma recompensa pelo seu relacionamento com o banco, um programa de fidelidade. É um tipo de “dinheiro” que você ganha e acumula toda vez que cumpre um pré-requisito. Esses pontos você pode trocar por várias coisas, inclusive passagens,

Como acumular milhas aéreas?

Para acumular milhas, você precisa se cadastrar nos programas de fidelidade das companhias aéreas: Latam Pass, Smiles e Tudo Azul. Além disso, se o seu cartão de crédito for do Banco do Brasil ou Bradescon, você deve se cadastrar na Livelo também.

A partir daí existem muitas formas de ganhar milhas. As mais conhecidas são viajar de avião, comprar milhas ou fazer parte dos clubes de milhas.

Só que além dessas três formas, você também pode acumular e ganhar milhas utilizando seu cartão de crédito, comprando nos sites dos parceiros das companhias aéreas, abastecendo carro, entre outros.

Leia também:
Como ganhar milhas abastecendo seu carro.
> Como acumular milhas usando o uber

Dá pra ganhar milhas pagando contas no cartão?

Sim! As milhas estão garantidas se você efetuar o pagamento de contas utilizando os aplicativos que ensinamos neste artigo.

Ou seja, aquela conta que você pagaria no banco e não ia receber nadinha em troca, vira pontos que você pode acumular e usar pra obter benefícios, inclusive passagens aéreas.

Imagine ganhar uma passagem aérea todos os anos só pagando os boletos, que você já pagaria, no cartão de crédito? Já pensou? <3

⚠️Atenção: Se você pagar o boleto direto no seu banco, seja por débito em conta ou diretamente no cartão, pode ser que você não ganhe nada de milhas!

Verifique quantos pontos são oferecidos pelo seu cartão

Se você vai pagar as contas no cartão de crédito com o objetivo de juntar milhas para viajar mais, você precisa verificar se o seu cartão acumula milhas. Além disso, é preciso saber quantos pontos por dólar ou por real ele gera e em qual programa de fidelidade.

No geral, os cartões ELO, VISA e MasterCard oferecem a seguinte quantidade de pontos por dólar gasto:

  • Categoria simples ou gold: 0,8 ponto por dólar
  • Categoria platinum ou grafite: 1 a 1,4 ponto por dólar
  • Categoria Infinite, Black ou Nanquim: 2 a 2,4 pontos por dólar
Procure no seu banco e cartão quantos pontos por dólar são gerados
Visa Platinum oferece 1,2 ponto por dólar, Elo Platinum 1,4 ponto por dólar

Simule: Quantos pontos dá pra ganhar pagando as contas no boleto

Dois fatores influenciam na quantidade de milhas que você vai receber: a cotação do dólar no dia do pagamento e a quantidade de pontos oferecidos pelo cartão de crédito.

Vamos fazer uma simulação considerando a seguinte situação: cartão de crédito oferecendo 1 ponto por dólar e cotação do dólar a 4 reais.

Passo 01: Encontre o valor da fatura em dólar

Pegue o valor do boleto (vamos supor que o boleto seja de 1.000 reais) e divida pela cotação do dólar (1 dólar = 4 reais). Dividindo 1.000 reais por 4 reais vai ser o equivalente a 250 dólares. Então, R$ 1.000 = USD 250.

Passo 02: Calcule o valor dos pontos do boleto

Se o cartão oferece 1 ponto por dólar gasto e o boleto convertido ficou em 250 dólares, nessa situação você vai ganhar 250 milhas/pontos nesse pagamento.

Ao longo de 12 meses, você vai receber 12 vezes 250 pontos, e no final de um ano você vai ter 3.000 pontos.

A conta é simples, mas lembre-se que o valor exato varia de acordo com o câmbio do dólar e da categoria do seu cartão de crédito.

Transfira os pontos

Depois de acumular os pontos no cartão, você precisa transferir esses pontos para o programa de fidelidade da sua preferência. É no programa da companhia aérea que você vai emitir a passagem.

Emita sua passagem

Pronto. Agora que os pontos estão na companhia aérea você já pode emitir sua passagem.

Se você pagou cerca de R$1.000 reais em boletos todo mês durante um ano, com um cartão que acumule 1 real por dólar, você deve ter acumulado pelo menos 3.000 pontos. Já dá pra emitir uma passagem em promoção!

Uma passagem de avião utilizando milhas aéreas varia de acordo com a origem, destino e período da viagem. Dentro do Brasil é possível encontrar promoções de passagens aéreas a partir de 1.700 milhas por trecho. Daí você paga apenas a taxa de embarque.

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Passo a passo para pagar boleto com cartão de crédito

Atualização: Algumas pessoas ainda estão com dúvida sobre como funciona o pagamento de boletos usando Cartão de Crédito + Aplicativos. Num efeito comparativo podemos dizer que o Aplicativo é como se fosse um banco ou uma lotérica e o cartão de crédito como se fosse o dinheiro. Então, imagina que você pode chegar na lotérica e pagar sua conta de energia elétrica usando o cartão de crédito. Imaginou? Assim que vai ser feito aqui também. Você vai informar ao Recarga Pay (Casa Lotérica) que quer pagar a conta usando o cartão de crédito. Vamos lá ver o passo a passo agora?

Vamos mostrar aqui como pagar boleto no cartão de crédito no nosso aplicativo favorito atualmente. Os demais aplicativos são bem similares.

Baixe o aplicativo do Recarga Pay (Se você ainda não tem o aplicativo, utilize o código: josrei397 e ganhe 10 reais de crédito)

1. Cadastre um cartão de crédito no aplicativo

2. Clique em “Contas e Boletos”

Clique em contas e boletos para pagar boleto no cartão de crédito

3. Clique em “Ler código de barras” ou “Digitar código de barras”

Clique em Ler código de barras ou digitar para pagar uma conta no cartão de crédito

4. Após ler ou digitar, clique em continuar

Após digitar ou ler o código de barras, clique em continuar para pagar conta no cartão de crédito.

5. Digite a data de vencimento. Geralmente coloco a data do dia do pagamento.

Informe a data de vencimento para pagar boleto no cartão de crédito

6. Confirme as informações de valores e vencimentos e clique em continuar.

Confirme o valor e data de vencimento para pagar boleto no cartão de crédito

7. Informe a forma de pagamento

Adicione um novo cartão ou selecione um cartão já cadastrado para pagar boleto no cartão de crédito.

8. Informe em quantas vezes você quer pagar? 1x sem juros ou em mais vezes com juros.

Selecione em quantas parcelas você deseja realizar o pagamento do boleto no cartão de crédito

9. Na tela de “confirmação de compra”, confirme os últimos detalhes de pagamento e clique em Confirmar.

Confirme as últimas informações de valores, data de vencimento e forma de pagamento do boleto no cartão de crédito

10. Pronto. Pagamento feito e o débito já ocorreu no cartão de crédito.

Pronto. Conta paga no cartão de crédito!

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6 respostas

    1. Boa, Tibério. Aproveitar o máximo o cartão para pagar as contas do dia-a-dia sem taxas e juros é muito bom para acumular mais milhas. =)

  1. Olá. Gostei das dicas.

    A minha pergunta é, consigo pagar um boleto/conta de consumo já vencida dessa forma? Ou o boleto precisa estar no prazo de vencimento?

    Obrigada

    1. Oi Erika. Boletos de consumo (água, energia, telefone) você consegue pagar mesmo vencido. De qualquer modo, caso não seja possível, o próprio aplicativo vai te informar algo do tipo: “Não foi possível realizar o pagamento. Boleto vencido.”.. ou algo desse tipo. Depois avisa pra gente se deu certo. Abraço. =)

    1. Olá… usando os aplicativos, geralmente consegue sim. Mas veja sempre se não vai pagar taxas adicionais e qual o limite que o aplicativo está aceitando sem taxas. =)

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